’فراڈ میں اضافہ ہو سکتا ہے‘

آئی اے اور ایم ایل کی بنیاد پر بینکنگ انڈسٹری انقلابی تبدیلی کی راہ پر گامزن
یواین آئی

نئی دہلی؍؍ مصنوعی ذہانت (اے آئی ) اور مشین لرننگ (ایم ایل ) کے دم پر ایک انقلابی تبدیلی کی طرف گامزن ہندوستانی بینکنگ انڈسٹری کو سائبر فراڈ سے نمٹنے کے لیے سخت جدوجہد کرنی ہو گی کیونکہ آئندہ برسوں میں اس طرح کے فراڈ میں اضافہ ہو سکتا ہے۔آج جاری ڈے لائٹ انڈیا بینکنگ فراڈ سروے رپورٹ کے مطابق اس طرح کے واقعات جاری رہنے کا خدشہ ہے۔ سروے میں شامل 78 فیصد کا خیال تھا کہ اگلے دو سالوں میں فراڈ میں اضافہ ہو سکتا ہے۔ اگلے دو سالوں میں دھوکہ دہی کے واقعات میں اضافے کی بڑی وجوہات میں بڑے پیمانے پر ریموٹ ورکنگ ماڈلز، آف برانچ بینکنگ چینلز استعمال کرنے والے صارفین کی تعداد میں اضافہ اور ممکنہ خطرات کی نشاندہی کے لیے فارنسک اینالیٹکس ٹولز کا محدود/غیر موثر استعمال شامل ہے۔دھوکہ دہی کے واقعات میں ریٹیل بینکنگ کی حصہ داری اہم رہی ہے۔ سروے میں شامل 53 فیصد افراد نے اعتراف کیا کہ انہیں گزشتہ دو سالوں میں 100 سے زیادہ فراڈ کے واقعات کا سامنا کرنا پڑا ہے، جو پچھلے ایڈیشن میں رپورٹ ہونے والے 29 فیصد سے زیادہ ہے۔ اسی طرح، سروے کرنے والوں میں سے 56 فیصد کا خیال تھا کہ غیر خوردہ طبقے میں اوسطاً 20 فراڈ رپورٹ ہوئے اور یہ بھی پچھلی بار کے مقابلے میں 22 فیصد زیادہ ہے۔مزید برآں، ڈیٹا چوری، سائبر کرائم، تھرڈ پارٹی کی حوصلہ افزائی فراڈ، رشوت ستانی اور بدعنوانی اور فراڈ دستاویزات کو سرفہرست پانچ خدشات کے طور پر شناخت کیا گیا ہے۔ سروے میں شامل 42 فیصد سے زیادہ نے کہا کہ وہ اس کا شکار ہوئے ہیں۔ڈے لائٹ انڈیا کے پارٹنر اور فائننشیل ایڈوائزری کے وی کارتک نے کہا، "وبائی بیماری کے اثرات کے نتیجے میں، دنیا بھر کے ادارے بالکل نئے ماحول میں کام کر رہے ہیں۔ صارفین کی جانب سے لین دین کے لیے ڈیجیٹل چینلز کے استعمال میں اضافے نے ایک طرف لین دین کی آسانی اور رفتار میں مدد فراہم کی ہے۔ دوسری طرف، ابھرتے ہوئے اور پیچیدہ کاروباری ماڈلز اور ٹیکنالوجی کے بڑھتے ہوئے استعمال کے ساتھ، موجودہ فراڈ رسک مینجمنٹ فریم ورک کو نئے اور پیچیدہ چیلنجوں کا سامنا ہے۔‘‘انہوں نے کہا کہ’’ اس سے نادانستہ طور پر بینکوں کے لیے نئے خطرات اور جعل سازوں کے لیے مواقع پیدا ہوگئے ہیں۔ جب ہم نئے معمول کے مطابق ہوتے ہیں، تو ایسے عناصر ہوتے ہیں جو عمل اور نظام میں خلاء اور کمزوریوں سے فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔ اس لیے ان کے فراڈ رسک مینجمنٹ فریم ورک اور کنٹرول کو بہتر بنانا ایک اہم ترجیح ہونی چاہیے۔سروے کے شرکاء نے موجودہ ابتدائی وارننگ سگنلز (ای ڈبلیو ایس ) اور دھوکہ دہی کی نگرانی کے نظام کو بہتر بنانے کے لیے اے آئی /ایم ایل کا استعمال کرتے ہوئے کیس مینجمنٹ سلوشنز تیار کیے اور بیرونی ڈیٹا بیسز کو مربوط کرتے ہوئے، دھوکہ دہی کے واقعات کو مؤثر طریقے سے جواب دینے/رپورٹ کرنے کے لیے عملے کو بڑھانے اور بہتر بنانے کے لیے تربیت/ورکشاپ منعقد کرنے کی ضرورت پر زور دیا۔ دھوکہ دہی کی نگرانی کے افعال میں ملوث، لین دین کے حجم میں مسلسل اضافے، صارفین کے رویے میں بدلتے ہوئے پیٹرن اور نئے ابھرتے ہوئے خطرات کے ساتھ، روایتی اصولوں پر مبنی حل کا استعمال کرتے ہوئے ‘خطرے’ کا پتہ لگانا اب غیر متعلقہ ہے۔ڈے لائٹ انڈیا پارٹنر نشکام اوجھا نے کہا، "وبائی بیماری نے بینکوں کو سروس میں رکاوٹوں سے بچنے کے لیے مختصر وقت میں اہم تنظیمی اور آپریشنل تبدیلیاں کرنے پر مجبور کر دیا ہے۔ فرنٹ اینڈ پر لاتعداد تبدیلیاں عمل میں لائی جا رہی ہیں، لیکن عمل اور نظام کو شاید اچھوتا چھوڑ دیا گیا ہے اور اس طرح یہ سوال پیدا ہوتا ہے – کیا ایسی تمام تبدیلیوں کا جائزہ لیا گیا ہے جو ان کے دھوکہ دہی کے لیے حساسیت کو مدنظر رکھتے ہوئے کی گئی ہیں۔انہوں نے کہا کہ اس موڑ پر جو چیز سب سے اہم ہے وہ یہ ہے کہ بینکوں کے لیے ایک مربوط نقطہ نظر پر غور کیا جائے جو ڈیلیوری سے پہلے کی تحقیقات کے نتائج کو جاری نگرانی اور تضادات اور خطرات کی نشاندہی پر لاگو کرے۔ اے آئی /ایم ایل جیسی جدید ٹیکنالوجیز کا استعمال کرتے ہوئے، یہ ڈیٹا کی وسیع مقدار کا تجزیہ کر سکتا ہے، غلط انتباہات کو فلٹر کر سکتا ہے، اور ایسے کنکشنز اور نمونوں کی نشاندہی کر سکتا ہے جو براہ راست، اصول پر مبنی نگرانی یا انسانی آنکھ کے ذریعے قابل شناخت نہیں ہیں۔ انتہائی پیچیدہ ہیں۔ یہ مالیاتی اداروں کو مستقبل کے معاشی بحرانوں کا سامنا کرنے کے لیے تیز/بہتر اور لچک کے ساتھ جواب دینے کے قابل بنائے گا۔